9 FUNCIONES ESENCIALES PARA UNA APLICACIÓN BANCARIA EXITOSA | CHETU (2024)

Introducción

Vivimos en un mundo digitalizado donde la virtualidad lo abarca todo. Desde comunicarnos con amigos y actualizar nuestro estado en Facebook hasta transmitir videos y gestionar negocios, nuestra vida gira en torno a los dispositivos móviles. La tecnología es el motor de nuestro tiempo, y las aplicaciones móviles representan una herramienta poderosa que nos permite realizar prácticamente todas las tareas que antes se limitaban a las computadoras de escritorio, ahora mientras estamos en movimiento.

Esta transformación digital también ha llegado al sector bancario y financiero, donde los bancos de todo el mundo están adoptando enfoques móviles. Si eres dueño de un banco y aún no has subido al tren de las aplicaciones móviles, te estás perdiendo una oportunidad importante. El liderazgo en el mercado bancario actual se logra gracias a la presencia de aplicaciones móviles bien diseñadas y fáciles de usar, que los clientes adoran. La idea de visitar una sucursal para tareas como depositar cheques o transferir fondos se vuelve obsoleta frente a la comodidad de las aplicaciones móviles bancarias.

En este artículo, exploraremos las nueve funciones esenciales para el éxito de una aplicación bancaria. Sumérgete en el mundo de la banca móvil, adentrémonos en el tema.

Gestión de Cuentas Bancarias

Una de las funciones principales de una aplicación bancaria es permitir a los usuarios gestionar sus cuentas de manera eficiente. Desde el monitoreo de saldos hasta la transferencia de fondos, las aplicaciones bancarias móviles son un centro de control financiero.

No existe un enfoque único cuando se trata de diseñar una aplicación bancaria.

Siempre es esencial incorporar las características esenciales, pero también es importante ser creativo al desarrollar la aplicación. Puedes implementar configuraciones de objetivos que permitan a los usuarios trabajar para alcanzar metas de ahorro directamente desde la fuente de su información financiera.

Esta función les permite a los usuarios establecer la cantidad que desean ahorrar en momentos específicos. Además, considerar la inclusión de características relacionadas con inversiones sería una excelente adición a tu aplicación bancaria, permitiendo a los usuarios planificar sus inversiones.

La elaboración de presupuestos es otra área crucial que la mayoría de las personas ha enfrentado en algún momento. Imagina si los usuarios pudieran crear y gestionar sus presupuestos directamente desde la aplicación bancaria. Si bien existen aplicaciones de presupuesto de terceros, es importante destacar que estas aplicaciones no registran todas las transacciones con tarjeta de crédito en tiempo real. Esto significa que los usuarios podrían gastar dinero con tarjetas de crédito o retirar efectivo de cajeros automáticos sin que la aplicación de terceros registre estas transacciones lo suficientemente rápido como para tomar decisiones informadas en tiempo real sobre la gestión de sus presupuestos.

Con una función de presupuesto integrada en tu aplicación bancaria, los usuarios podrán ver su saldo y su historial de transacciones en tiempo real. También podrán crear categorías que les permitan realizar un seguimiento de sus gastos en áreas como entretenimiento, alimentos, compras en línea, y más. Esto les proporcionará información valiosa para mantenerse al día con sus objetivos presupuestarios y tomar decisiones financieras informadas.

Alertas Avanzadas de Seguridad y Fraude

En la actualidad, la protección de datos confidenciales se vuelve fundamental, especialmente en el ámbito de la seguridad cibernética. Los usuarios buscan la máxima seguridad frente a posibles ataques cibernéticos y el robo de información. Para asegurar el éxito de una aplicación bancaria móvil, es esencial que cuente con un sólido sistema de inicio de sesión seguro.

Dicho sistema debe permitir a los usuarios iniciar sesión de manera eficiente y segura, sin añadir pasos innecesarios que puedan resultar molestos. Una aplicación bancaria exitosa logra que el proceso de inicio de sesión sea rápido y sencillo, proporcionando al usuario una experiencia tranquila. La autenticación multifactorial es una tecnología altamente segura, aunque puede requerir más tiempo para su implementación.

Por otro lado, la autenticación biométrica verifica la identidad de los usuarios a través de métricas físicas, como el ritmo de escritura, la voz o los gestos personales, entre otras. Un ejemplo interesante es la función de escaneo ocular para clientes corporativos, lanzada por Wells Fargo, lo que demuestra un nivel avanzado de autenticación biométrica. Esto permite a los usuarios acceder a su banca en línea simplemente mirando la cámara de su teléfono inteligente.

Además, la incorporación de funciones como Touch ID o el reconocimiento de voz resulta viable y añade opciones de seguridad para satisfacer a los usuarios. De esta manera, su aplicación de banca móvil se vuelve más personalizada y, al mismo tiempo, cumple con los más altos estándares de seguridad.

No menos importante son las alertas de fraude, una característica imprescindible en cualquier aplicación bancaria. Los sistemas monitorean miles de transacciones por segundo para prevenir posibles fraudes, garantizando que, ante cualquier actividad sospechosa, el usuario sea el primero en ser informado. Estas alertas de fraude son esenciales en la protección de los usuarios y sus datos financieros.

Funciones Bancarias Principales

La Banca CORE, o sistema de cambio centralizado en línea en tiempo real, es un sistema de back-end que procesa transacciones y publica actualizaciones casi de inmediato. Gracias al software bancario de vanguardia, todos los servicios están disponibles a través de múltiples canales digitales.

La Banca CORE en el núcleo de su aplicación de banca móvil

El software bancario CORE puede especializarse para banca minorista, banca mayorista o negociación de valores. Aquí se encuentran algunas de las capacidades de la Banca CORE orientadas a servicios:

• Inscripción de cuentas nuevas y gestión de cuentas existentes

• Banca minorista

• Banca mayorista

• Negociación de valores

• Gestión de préstamos

• Cálculo de la tasa de interés

• Gestión de relaciones con el cliente (CRM)

• Introducciones a nuevos productos financieros

• Mantenimiento de registros

Pagos con Códigos QR

Los pagos móviles han experimentado un auge en popularidad gracias a la creciente adopción de códigos QR en las aplicaciones móviles. Estos códigos permiten a los usuarios realizar pagos sin contacto al escanear su código en un lector de códigos de barras. En la actualidad, muchos de los principales bancos están incorporando tecnología de escaneo de códigos QR en sus aplicaciones, lo que proporciona a los usuarios más opciones de pago móvil.

Todo lo que los usuarios necesitan son sus teléfonos inteligentes.

Las soluciones de pago con códigos QR son fáciles de usar, sumamente convenientes y ofrecen una capa adicional de seguridad en los pagos móviles que los clientes aprecian.

Depósitos de Cheques Móviles

Esta característica puede parecer sorprendente para aquellos que aún prefieren los métodos bancarios tradicionales. Sin embargo, cada vez más clientes en todo el mundo se sienten cómodos utilizándola.

El depósito de cheques móvil, también conocido como captura remota de depósitos, se está convirtiendo en una de las funciones más solicitadas en la banca móvil.

Para realizar un depósito de cheques móvil, el usuario escanea un cheque utilizando la cámara de su teléfono inteligente, lo que transmite una imagen digital a su institución financiera designada.

El beneficio más evidente es el ahorro de tiempo. Los usuarios ya no necesitan desplazarse hasta una sucursal bancaria o cooperativa de crédito, y tampoco deben esperar en fila para que un cajero les deposite un cheque. Solo toma unos minutos para endosar el cheque y tomar fotografías de ambos lados, todo directamente en la aplicación bancaria.

La información del depósito se dirige a su cuenta y, generalmente, los fondos están disponibles en un día. Los clientes aprecian la comodidad en los depósitos de cheques móviles. Incluso aquellos que no son muy hábiles con la tecnología encuentran que esta función es relativamente fácil de usar según sus estándares. Quienes valoran especialmente la seguridad en los depósitos de cheques pueden estar tranquilos sabiendo que la aplicación no almacena imágenes de sus cheques en su teléfono. Esto garantiza que no haya espacio para que los piratas informáticos accedan a las fotos almacenadas y recuperen el número de cuenta bancaria del usuario después de utilizar la función de depósito de cheques móvil.

Además, la aplicación notifica de inmediato al usuario que su depósito se ha recibido en buen estado, por lo que se mantiene informado sin importar lo que suceda. Además, las instituciones financieras ahorran tanto dinero como tiempo en cada cheque que no necesita ser procesado y almacenado de la manera tradicional. La mayoría no cobra por este servicio, ¡lo que es beneficioso para todos!

Pagos entre pares

Según una encuesta realizada por el banco estadounidense, el papel moneda está perdiendo popularidad. El 50% de los encuestados dijeron que solo llevan un poco de efectivo, si es que llevan alguno.

Los pagos P2P , o pagos entre pares, permiten a los clientes de banca en línea transferir fondos de su cuenta a la cuenta de otra persona directamente desde su aplicación móvil, realizando pagos seguros y pagos instantáneos. Los pagos móviles son la razón por la que los camareros casados que dividen las cuentas para grupos de 12 personas son cosa del pasado. Con las aplicaciones de banca móvil con capacidades P2P, el dinero se deposita de forma segura e instantánea, en la mayoría de los casos.

No hay garantía de que los servicios tercerizados sean seguros.

Además, a diferencia de muchos proveedores externos, la mayoría de los bancos no cobran ninguna tarifa por las transferencias. Siempre se recomienda encarecidamente optar por pagos entre pares a través de una aplicación bancaria en lugar de un proveedor externo para mayor seguridad, confiabilidad y pagos rápidos.

Pagos de Facturas

Pagar facturas con cheque requiere mucho tiempo, es inconveniente, costoso y perjudicial para el medio ambiente. Tampoco es especialmente la opción más segura. Los cheques se pierden o son robados en el sistema de correo. Se extravían y quedan enterrados bajo papeleo en el buzón del destinatario.

Además, ¿quién paga con cheques cuando tienes un sistema de pago de facturas al alcance de tu mano?

Hay muchos beneficios excelentes al usar una aplicación bancaria para pago de facturas móvil. Además de la comodidad de pago automático de facturas desde cualquier lugar y en cualquier momento directamente desde su teléfono inteligente, los usuarios pueden configurar funciones de alertas personalizadas de pago por correo electrónico o mensajes de texto para notificarles cada vez que alguien les envía dinero, se produce actividad en su cuenta y más.

Pueden programar pagos recurrentes o pagos únicos, según el tipo de gasto. Por ejemplo, para hipotecas y préstamos para automóviles con cuotas fijas, la mejor práctica es establecer pagos recurrentes. Además, tienen la opción de configurar alertas personalizadas por correo electrónico o mensajes de texto, que les notificarán cada vez que alguien les envíe dinero o se registre actividad en su cuenta, brindándoles un mayor control y comodidad.

Vale la pena mencionar aquí que los pagos únicos y recurrentes también se pueden vincular a la cuenta de ahorros del usuario.

Los pagos se procesan casi de inmediato. Si el usuario recuerda una factura aleatoria en el último minuto, generalmente puede recibir su pago por transferencia bancaria. Depende del banco, pero muchos procesan los pagos en unos minutos o dentro del mismo día hábil. Por último, nada se compara con el valor agregado de poder consultar sus extractos bancarios, saldos, hábitos de gasto y actividad de la cuenta con solo tocar una pantalla. Con una aplicación bancaria, los usuarios pueden monitorear mejor la información de su cuenta bancaria sobre la marcha, sin tener que ingresar a un banco para acceder a sus fondos.

Chatbots Inteligentes

Brindar un excelente servicio al cliente y un enfoque personalizado hacia los clientes es siempre una prioridad importante para cualquier servicio, especialmente el bancario. Los chatbots de atención al cliente son una parte fundamental de esta estrategia.

Con frecuencia, los chatbots inteligentes de servicio al cliente pueden atender adecuadamente consultas simples de los clientes.

Al implementar una función de chatbot de IA inteligente en su aplicación bancaria, estará proporcionando a sus clientes un soporte ininterrumpido, los 7 días de la semana, lo que a su vez potenciará sus posibilidades de éxito y la satisfacción del cliente. Estos chatbots, impulsados por la inteligencia artificial, garantizan respuestas precisas y veloz atención a las preguntas de los clientes, brindando soporte y respuestas rápidas a sus consultas.

Muchos bancos se han beneficiado significativamente del uso de chatbots de atención al cliente en sus aplicaciones de banca móvil, y el suyo también puede hacerlo. La implementación de chatbots de servicio al cliente es una forma efectiva de brindar respuestas rápidas y soporte al cliente en todo momento.

Localizador de Cajeros Automáticos

La localización de cajeros automáticos es una función básica de banca móvil que ofrece a los usuarios una herramienta valiosa para encontrar cajeros automáticos cercanos con facilidad. Para mejorar la experiencia del usuario, es fundamental prestar atención a los detalles importantes al implementar esta función.

Esta característica proporciona a los usuarios una guía sencilla para localizar cajeros automáticos cercanos, lo que les ahorra tiempo y les brinda comodidad al acceder a efectivo de forma rápida y sencilla. Al centrarse en los detalles importantes, como la precisión de la ubicación de los cajeros automáticos y la información actualizada sobre las tarifas, se garantiza una experiencia del usuario óptima.

Gracias a una aplicación bancaria, los usuarios pueden mantener un control óptimo sobre la información de su cuenta bancaria mientras se desplazan, sin necesidad de acudir a una sucursal bancaria para acceder a sus fondos.

El Enfoque Personalizado de Chetu

Desde el año 2000, Chetu se ha mantenido a la vanguardia del desarrollo de software bancario. Nuestra experiencia y compromiso inquebrantable con nuestros clientes son evidentes en todas nuestras soluciones personalizadas de banca móvil.

Ya sea que necesite una aplicación de banca móvil desarrollada desde cero o desee aumentar su equipo de TI existente y reforzar el potencial de su aplicación bancaria contratando a algunos de nuestros desarrolladores dedicados, Chetu lo tiene cubierto.